Entreprise en difficulté : prêt de trésorerie et autres aides

Votre entreprise rencontre des difficultés financières ? Pas de panique, il existe plusieurs solutions pour vous aider à surmonter cette période.

Que ce soit un prêt de trésorerie pour répondre à des besoins immédiats, ou encore des procédures telles que la conciliation ou le mandat ad hoc, ces mesures peuvent sauver votre activité. I

Prenez le temps de bien analyser ces options et adoptez celles qui correspondent le mieux à votre situation pour éviter les décisions radicales.

Solution 1 : Le prêt de trésorerie pour l’entreprise en difficulté 

Un prêt de trésorerie est un prêt à court terme que l’entreprise contracte pour couvrir ses besoins immédiats en argent. Ce prêt permet de financer les dépenses courantes comme les salaires, les factures ou les achats de fournitures, quand les revenus sont insuffisants pour y faire face.

Pourquoi opter pour un prêt de trésorerie ?

• Répondre à un besoin urgent : si votre entreprise est temporairement à court de liquidités, mais que vous attendez des paiements ou une amélioration de la situation, ce prêt vous permet de continuer à fonctionner normalement.
• Préserver la réputation de votre entreprise : en ayant de la trésorerie disponible, vous pouvez continuer à payer vos fournisseurs et salariés à temps, ce qui protège vos relations professionnelles et votre crédibilité.
• Eviter des décisions extrêmes : au lieu de réduire vos effectifs ou vos opérations, un prêt de trésorerie vous donne une marge de manœuvre pour trouver des solutions plus pérennes.

Comment fonctionne-t-il ?

Le prêt de trésorerie se caractérise par sa rapidité d’obtention et sa flexibilité. Les banques ou autres organismes financiers peuvent vous accorder ce type de prêt, souvent sans garanties importantes, surtout si votre entreprise a un bon historique. Cependant, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés qu’un prêt classique, car il est conçu pour des besoins urgents et à court terme.

Précautions :

• Évitez d’abuser : le prêt de trésorerie doit rester une solution temporaire. Si les problèmes de trésorerie persistent, cela peut indiquer un problème plus profond dans la gestion de l’entreprise.
• Anticiper le remboursement : assurez-vous de pouvoir rembourser ce prêt à court terme pour éviter que la situation ne s’aggrave avec des dettes supplémentaires.

Solution 2 : Les aides de l’état pour une entreprise en difficulté 

Le “Fonds de Solidarité” ou aides spécifiques

En période de crise (comme la pandémie), le gouvernement met parfois en place des fonds d’aide spécifiques pour les entreprises en difficulté. Ce sont souvent des subventions non remboursables, destinées à couvrir des charges fixes ou des pertes de chiffre d’affaires. Vous pouvez vérifier si des mesures spécifiques existent pour votre secteur ou votre région.

Prêts garantis par l’État (PGE)

L’État peut garantir une partie des emprunts que vous contractez auprès des banques pour maintenir votre activité. Cela facilite l’accès aux financements bancaires même si votre situation est tendue. Ces prêts sont souvent remboursables sur plusieurs années et permettent de redonner un souffle temporaire à votre trésorerie.

Le redressement judiciaire

Si la situation est très compliquée, une procédure de redressement judiciaire peut être envisagée. Elle permet à l’entreprise de continuer ses activités tout en étant protégée de ses créanciers pendant une période donnée. Cela vous donne le temps de réorganiser votre entreprise et d’établir un plan de remboursement pour vos dettes.

Aide à la reconversion ou à la fermeture

Dans les cas extrêmes où il n’est plus possible de sauver l’entreprise, certaines aides sont disponibles pour accompagner les gérants dans la reconversion ou la fermeture. Ces aides peuvent inclure un accompagnement pour trouver une nouvelle activité ou pour payer les coûts liés à la liquidation.

Solution 3  : les mesures préventives pour l’entreprise en difficulté

Si vous êtes gérant d’une entreprise en difficulté mais que vous n’êtes pas encore en cessation de paiements, il est essentiel de réagir rapidement pour éviter que la situation ne s’aggrave. Vous avez deux options préventives à l’amiable : le mandat ad hoc et la conciliation. Ces procédures sont confidentielles et visent à trouver des solutions avec vos créanciers tout en vous permettant de garder le contrôle de votre entreprise.

1. Le mandat ad hoc

Le mandat ad hoc est une procédure qui vous permet, en tant que dirigeant, de solliciter l’aide d’un mandataire ad hoc nommé par le tribunal compétent (tribunal de commerce pour les sociétés commerciales, ou tribunal judiciaire pour d’autres types d’activités). Ce mandataire est un expert extérieur à l’entreprise qui vous accompagne, mais vous restez en charge de la gestion de votre société.

Son rôle est de vous aider à négocier un échéancier avec vos créanciers et à trouver des accords à l’amiable avant que la situation ne se dégrade davantage. La procédure dure 3 mois, mais elle peut être renouvelée si nécessaire. C’est une solution discrète qui peut vous aider à résoudre vos difficultés sans compromettre la réputation de votre entreprise.

2. La conciliation

La conciliation intervient lorsque vos difficultés financières sont plus avancées, mais que vous n’êtes pas en cessation de paiements depuis plus de 45 jours. Comme pour le mandat ad hoc, la conciliation est une procédure confidentielle. Vous devez déposer une demande auprès du tribunal, en décrivant en détail la situation économique et financière de votre entreprise.

Un conciliateur est désigné pour vous aider à négocier avec vos créanciers et à trouver un accord amiable, qui peut ensuite être homologué par le tribunal. La durée de cette procédure est de 4 mois, renouvelable pour un mois supplémentaire. Cette solution est utile si vous avez déjà initié des discussions avec vos créanciers, mais que vous avez besoin d’un soutien pour finaliser un accord.

Solution 4 : les mesures collectives pour l’entreprise en difficulté

Ces procédures visent à protéger l’entreprise tout en permettant de gérer les créanciers. Elles suspendent le paiement des dettes antérieures, bloquent les poursuites des créanciers et arrêtent le calcul des intérêts sur les dettes impayées. L’objectif principal est de trouver des solutions pour sauvegarder ou restructurer l’entreprise.

1. La procédure de sauvegarde

Si votre entreprise n’est pas encore en cessation de paiements (c’est-à-dire que vous avez encore de la trésorerie pour honorer les dettes actuelles), vous pouvez envisager une procédure de sauvegarde. Cette option permet de réorganiser l’entreprise, tout en maintenant son activité et ses emplois. Durant cette procédure, un plan de remboursement des dettes est établi. C’est une solution préventive pour éviter la faillite tout en permettant de retrouver une situation financière stable.

2. Le redressement judiciaire

Si votre entreprise est en cessation de paiements depuis moins de 45 jours, le redressement judiciaire est la procédure à suivre. Elle commence par une période d’observation (jusqu’à 18 mois) où l’objectif est de maintenir l’activité et les emplois tout en cherchant des solutions pour sortir des difficultés. À l’issue de cette période, plusieurs issues sont possibles :

• Mise en place d’un plan de redressement : vous pourrez continuer l’activité tout en restructurant les dettes.
• Cession totale ou partielle : certaines activités ou actifs peuvent être vendus pour sauver l’entreprise.
• Liquidation judiciaire : si aucun redressement n’est possible, l’entreprise devra être liquidée.

3. La liquidation judiciaire

Cette procédure intervient lorsque l’entreprise ne peut plus se redresser et qu’elle est en cessation de paiements depuis plus de 45 jours. La liquidation vise à rembourser les créanciers et à mettre fin à l’activité de l’entreprise. Cela implique la vente des actifs pour apurer les dettes, mais l’activité s’arrête définitivement.

4. Le rétablissement professionnel

Cette procédure est spécifique aux entrepreneurs individuels qui n’ont pas employé de salariés dans les six derniers mois et dont les actifs sont inférieurs à 5 000 €. Si vous êtes dans cette situation, le rétablissement professionnel peut vous permettre de rembourser vos dettes sans passer par une liquidation judiciaire complète, en effaçant vos dettes personnelles et professionnelles.

Solution 5 : Négociez des délais de paiements

Si vous faites face à des problèmes de trésorerie dans votre entreprise, négocier des délais de paiement est une stratégie efficace pour soulager temporairement la pression financière. Voici comment procéder avec vos fournisseurs et l’État :

Négocier avec les fournisseurs

Vos fournisseurs peuvent être compréhensifs si vous traversez des difficultés temporaires. Voici quelques étapes simples pour négocier :

• Soyez transparent : expliquez clairement vos difficultés financières temporaires. Montrez que vous souhaitez rester un bon client, mais que vous avez besoin d’un peu plus de temps pour régler vos factures.

• Demandez un délai : proposez de rallonger les délais de paiement sans pénalités. Par exemple, si vos factures sont à 30 jours, essayez de négocier pour un délai de 60 ou 90 jours.

• Proposez un plan de paiement : si vous avez plusieurs factures en attente, suggérez un étalement de la dette, en payant petit à petit, au lieu de tout régler d’un coup.

• Offrez des garanties : assurez à vos fournisseurs que dès que votre trésorerie sera rétablie, vous serez en mesure de respecter les échéances convenues.

Cela permettra à votre entreprise de maintenir une bonne relation avec vos fournisseurs, tout en libérant de la trésorerie à court terme.

Négocier avec l’État

Si vous devez des impôts ou cotisations sociales, l’État offre souvent des solutions de report ou d’étalement des paiements. Voici comment faire :

• Contactez l’administration fiscale : prenez l’initiative de contacter le service des impôts pour expliquer votre situation. Ils peuvent vous proposer un échelonnement du paiement de vos impôts ou un délai supplémentaire.

• Demandez un report de cotisations : si vous avez des difficultés à payer les cotisations sociales (Urssaf, par exemple), vous pouvez solliciter un étalement ou une suspension temporaire des prélèvements.

• Anticipez les démarches : plus tôt vous demandez, mieux c’est. Cela montre que vous prenez vos obligations au sérieux et que vous cherchez à résoudre la situation.

• Préparez des justificatifs : l’administration fiscale et les organismes sociaux voudront sûrement voir des preuves de vos difficultés financières, comme des relevés bancaires ou des projections de trésorerie.

Ces mesures peuvent alléger la pression sur votre trésorerie et vous donner un peu d’air pour remettre les finances de votre entreprise sur pied.

Vous connaissez donc maintenant différentes façons de vous en sortir en cas de difficulté financière. Cependant, n’oubliez pas qu’un outil de gestion de trésorerie peut vous aider à éviter ces problématiques !